Frenazo en la firma de hipotecas para la compra de una vivienda. Según los datos difundidos este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en julio se suscribieron 43.372 préstamos, un 3,5% menos que en el mismo mes de 2025. Es la caída más acusada en el volumen de concesiones desde junio de 2024. Este descenso, que contrasta con la subida interanual del 10,8% registrada justo en el mes anterior, se produce después de que el Banco Central Europeo (BCE) acometiera su primera subida de los tipos de interés en tres años, endureciendo así las condiciones de financiación.
Las 43.372 hipotecas concedidas en julio suponen el segundo mayor número de firmas para un séptimo mes del año en 16 años, solo superado por las 44.939 de 2025. Pese a lo abultado del dato, el mercado hipotecario ha registrado su mayor frenazo en dos años, desde la caída interanual del 4,8% anotada en junio de 2024. Los síntomas de desaceleración ya se habían dejado ver en los últimos meses. De hecho, en mayo se registró un leve descenso de apenas un 0,1%. Aunque junio corrigió esa tendencia, la concesión de hipotecas ha vuelto en julio a terreno negativo.
En paralelo, la compraventa de viviendas lleva en negativo prácticamente desde principios de año. En los siete primeros meses de este año se han vendido un total de 408.881 viviendas, un 3% menos que en el mismo periodo de 2025. La firma de hipotecas ha aguantado, por el momento, un poco mejor. En ese mismo periodo, se han concedido 303.056 hipotecas, un 5,4% más que en los primeros siete meses del año pasado.
El descenso de julio coincide justo con el endurecimiento de la política monetaria por parte del organismo presidido por Christine Lagarde para tratar de evitar una nueva crisis de precios antes el repunte de la inflación en la eurozona por la guerra de Irán, que está encareciendo la energía. El BCE subió los tipos de interés 0,25 puntos en junio, una subida a la que ha sucedido otra idéntica en septiembre.
Según el INE, los préstamos concedidos en julio de este año para la compra de una vivienda se firmaron a un tipo de interés medio del 3,01%. Es la primera vez desde enero de 2025 que se supera el umbral del 3%. El tipo medio de las hipotecas lleva desde principios de año instalado por encima del 2,8% y en los últimos meses ha avanzado hasta sobrepasar esa marca. Junto a la subida de los tipos de interés, también el importe medio de los créditos se ha mantenido al alza. Ha crecido un 10,9% con respecto a julio de 2025 hasta llegar a los 180.785 euros, récord en la serie histórica.
Como viene siendo habitual en los últimos meses, las hipotecas a tipo fijo fueron mayoritarias en julio. Con un tipo medio del 3,03%, supusieron el 62,3% del total, frente a un 37,7% de hipotecas a tipo variable con un tipo de interés medio al inicio del préstamo del 2,97%. “Durante los últimos meses todavía hemos visto hipotecas fijas muy competitivas, pero esa ventana puede empezar a cerrarse”, señala el director de Trioteca, Ricard Garriga, que vaticina que las ofertas fijas pueden encarecerse hacia final de año. “Para quien esté buscando vivienda o tenga una hipoteca mejorable, esperar puede salir caro”, advierte.
Por comunidades autónomas, en siete se firmaron en julio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2025. Los mayores crecimientos se dieron en Baleares (8,6%), Asturias (8,1%) y Galicia (7,1%). En cambio, los descensos más acusados se produjeron en Cantabria (-26,9%), Aragón (-20,5%) y La Rioja (-19,7%). Cataluña, Andalucía, Madrid y la Comunidad Valenciana concentraron más del 80% de las hipotecas firmadas en julio en toda España, con 11.169, 10.642, 7.480 y 6.960 préstamos respectivamente.
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